La industria global de pagos experimenta una transformación profunda, impulsada por los avances tecnológicos, los cambios regulatorios y la evolución de las expectativas de los consumidores, por lo que se espera que para 2030 estos cambios se afiancen.
En su reciente informe «Avanzando hacia el futuro de los pagos», Mastercard aborda estos aspectos y describe algunas tendencias clave que definirán el futuro de las transacciones digitales para dentro de cinco años. Estas son:
El auge de las monedas digitales emitidas por bancos centrales (CBDC)
Los bancos centrales de todo el mundo exploran activamente la adopción de las monedas digitales emitidas por bancos centrales (CBDC, por sus siglas en inglés) como alternativa al efectivo tradicional.
Las CBDC buscan mejorar la inclusión financiera, la eficiencia de los pagos y la transparencia en las transacciones monetarias.
Los pagos en tiempo real se convierten en la norma
Los sistemas de pago en tiempo real han cobrado gran importancia, permitiendo a particulares y empresas transferir fondos al instante en lugar de esperar los tiempos de procesamiento tradicionales.
Países como India (con UPI), Brasil (con PIX) y la Unión Europea (con SEPA Instant) han demostrado el potencial de los pagos en tiempo real para mejorar la eficiencia y la accesibilidad.
La IA revoluciona las experiencias de pago
¿Cuándo no la IA? La inteligencia artificial (IA) desempeñará un papel fundamental en el sector de los pagos, permitiendo la detección avanzada del fraude, servicios financieros personalizados y un procesamiento de transacciones más inteligente.
Mastercard destaca la creciente integración de chatbots, asistentes virtuales y herramientas de prevención del fraude basados en IA que mejoran la experiencia y la seguridad del usuario.
La información generada por IA también ayuda a las instituciones financieras a comprender mejor el comportamiento del consumidor, lo que se traduce en una mejor planificación financiera y una oferta de productos a medida.
Fortalecimiento de las medidas de ciberseguridad
Mientras que las transacciones digitales sigan en aumento, las amenazas a la ciberseguridad se vuelven más sofisticadas.
Mastercard enfatiza la necesidad de mejorar los mecanismos de detección de fraude, la autenticación biométrica y las medidas de seguridad de blockchain para combatir los riesgos potenciales.
A medida que las ciberamenazas evolucionan, las empresas e instituciones financieras deberán adoptar estrategias de seguridad proactivas para proteger los datos de los usuarios y prevenir delitos financieros.
Banca abierta y servicios financieros basados en datos
La transición hacia la banca abierta está transformando el funcionamiento de los servicios financieros al permitir que proveedores externos accedan a los datos bancarios de los consumidores (con el consentimiento del usuario).
Esta tendencia fomenta una mayor competencia, una mejor oferta de productos financieros y una experiencia bancaria más personalizada.
En regiones donde ya existen regulaciones de banca abierta, como el Reino Unido y la Unión Europea, las startups fintech y los bancos tradicionales están colaborando para ofrecer soluciones financieras innovadoras.
Impulso a los pagos sostenibles
La sostenibilidad se ha convertido en un aspecto clave del sector financiero, en el que las empresas de pago exploran maneras de reducir su huella de carbono y promover soluciones de pago respetuosas con el medio ambiente.
Para 2030, el informe predice que la sostenibilidad se convertirá en una parte integral de la industria global de pagos al influir en todos los ámbitos, desde el seguimiento de la huella de carbono de las compras hasta las soluciones de financiación ecológica.
Expansión de las finanzas integradas
Las finanzas integradas se refieren a la integración de servicios financieros en plataformas no financieras, lo que permite a las empresas ofrecer soluciones de pago y bancarias de forma fluida.
Este concepto ya se implementa en diversos sectores, como los servicios de transporte, las plataformas de comercio electrónico y las aplicaciones de redes sociales.
Mastercard prevé un futuro en el que los pagos estarán profundamente integrados en las interacciones digitales cotidianas, eliminando la necesidad de interfaces bancarias tradicionales y simplificando las transacciones financieras para los usuarios.
Consideraciones finales
A medida que avanzamos hacia 2030, empresas, gobiernos e instituciones financieras deben colaborar para aprovechar estas tendencias y construir una industria global de pagos inclusiva, eficiente y segura.
El futuro de los pagos no se limita a los avances tecnológicos, sino también a mejorar la accesibilidad y la seguridad financiera, adaptándose a las necesidades cambiantes de los consumidores.
Con la personalización impulsada por la IA, las transacciones en tiempo real, una ciberseguridad más robusta y soluciones financieras integradas, la industria global de pagos se prepara para la década de 2030, que promete ser dinámica y transformadora.
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