En los últimos años, la inteligencia artificial (IA) se ha consolidado como una de las tecnologías más transformadoras en el mundo, y la inclusión financiera no escapa a esa realidad. Su capacidad para analizar grandes volúmenes de datos, aprender de ellos y tomar decisiones informadas, entre otras cosas, revoluciona el ámbito de las finanzas..
Según un estudio de McKinsey & Company, el 40 % de las inversiones privadas realizadas en las empresas de IA analizadas contribuyeron directa o indirectamente a al menos uno de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).
En América Latina y el Caribe, la adopción de la IA ofrece nuevas oportunidades para mejorar la eficiencia y la personalización de los servicios. Esta creciente acogida no solo facilita el acceso a los servicios financieros a poblaciones tradicionalmente desatendidas, sino que también contribuye a la creación de soluciones innovadoras que pueden transformar la economía de la región.
Implementación de la IA en soluciones financieras
La implementación de la inteligencia artificial en iniciativas de inclusión financiera marca una diferencia significativa en América Latina y el Caribe. Se utiliza para desarrollar soluciones innovadoras que abordan las barreras tradicionales al acceso financiero, permitiendo que más personas y pequeñas empresas participen en el sistema financiero formal.
Entre sus principales aplicaciones se encuentran:
Evaluación crediticia alternativa
Uso de datos no convencionales, como el comportamiento de compra y el historial de pago de servicios públicos, para evaluar algorítmicamente la capacidad de pago de quienes no tienen un historial crediticio formal.
Pagos digitales
Plataformas impulsadas por IA que ofrecen transacciones rápidas y seguras, reduciendo la dependencia del efectivo.
Productos financieros inclusivos
Diseño de productos financieros personalizados y accesibles que evalúan las preferencias y necesidades del usuario con mayor precisión y procesan las reclamaciones de forma rápida y eficiente.
Asesoramiento financiero automatizado
Chatbots y asistentes virtuales que brindan orientación financiera personalizada y accesible.
Educación financiera
Herramientas interactivas que enseñan gestión financiera, ahorro e inversión, entre otros temas.
Prevención del fraude
Análisis en tiempo real de la seguridad de las transacciones financieras mediante la detección y prevención del fraude, protegiendo a los usuarios y aumentando la confianza en los servicios financieros digitales.
Gestión de riesgos
Uso de análisis predictivo para identificar patrones de comportamiento del usuario y mitigar los riesgos de forma más eficaz.
Soluciones GovTech
Optimización de la interacción entre el gobierno y la ciudadanía mediante chatbots, análisis de opiniones y otras herramientas, mejorando la protección del consumidor y la transparencia financiera.
Soluciones RegTech
Mejora del cumplimiento normativo de las instituciones financieras mediante el uso del procesamiento del lenguaje natural, el análisis de datos y el machine learning, fortaleciendo la detección de fraudes y la optimización de recursos.
Soluciones SupTech
Apoyo a los supervisores y reguladores financieros con big data, aprendizaje automático y blockchain para supervisar, analizar y evaluar el rendimiento y los riesgos del sistema financiero de forma más eficaz.
Segmentos de la población beneficiados
Las innovaciones que trae consigo la inteligencia artificial tienen un impacto significativo en diversos segmentos excluidos o desatendidos por el sistema económico tradicional al mejorar su bienestar e inclusión financiera..
Entre los grupos más beneficiados se encuentran las mujeres, los migrantes y refugiados, las pequeñas empresas, los adultos mayores y las comunidades indígenas, entre otras.
La IA no solo transforma el sector financiero, sino que también impulsa el desarrollo social y económico en la región. Su implementación responsable y estratégica promete un futuro más inclusivo y equitativo para todos.
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